北京
39歲的Kayla Barkdull收到銀行批準(zhǔn)短信的時(shí)候，正在拉斯維加斯的酒吧里上班。她對(duì)著手機(jī)屏幕哭了。
那是2026年3月，她剛把自己的車貸利率從11.8%砍到5.7%。每月還款額從641美元降了下來，她還選了更短的還款期限，算下來能少還將近2000美元的利息。
她不是唯一一個(gè)這么做的人。2026年第一季度，全美有大約11.1萬車主選擇了再融資。這群人平均每月省下81美元，貸款利率平均降了2.24個(gè)百分點(diǎn)。
這不是一個(gè)小決定。但對(duì)很多人來說，這可能是眼下最劃算的一筆賬。
2026年1月，美國(guó)新車的平均售價(jià)是49191美元。這是繼2025年12月創(chuàng)下歷史最高紀(jì)錄之后的數(shù)字。Kelley Blue Book的研究顯示，售價(jià)低于20000美元的新車可能已經(jīng)永遠(yuǎn)消失了。最后一款低于這個(gè)價(jià)位的車型是三菱Mirage，它在2024年底停產(chǎn)，經(jīng)銷商的庫(kù)存也已經(jīng)清空。
買車貴，養(yǎng)車更貴。油費(fèi)在漲，保險(xiǎn)也在漲。美國(guó)車主的日子不好過。正因如此，越來越多的人開始重新審視自己手里的車貸合同，試圖從金融層面撬出一點(diǎn)喘息的空間。
今年的汽車貸款利率基準(zhǔn)線是10.3%。但完成再融資的車主，平均拿到的利率是8.1%。這中間超過2個(gè)百分點(diǎn)的利差，成了銀行搶客戶的武器。摩根大通一年前重新上線了面向個(gè)人消費(fèi)者的汽車再融資業(yè)務(wù)，瞄準(zhǔn)的就是這波需求。
Kayla Barkdull的經(jīng)歷有參考價(jià)值，但不是所有人能直接復(fù)制。她買那輛2019款大眾Atlas是2023年，當(dāng)時(shí)背上的貸款利率高達(dá)11.8%。一年前她試過一次再融資，沒通過。今年3月再試，Navy Federal Credit Union給了她5.7%的批復(fù)。這里面有時(shí)間點(diǎn)的因素——利率環(huán)境在變——也有運(yùn)氣成分。
但有些條件是可以自己爭(zhēng)取的。信用分?jǐn)?shù)是硬指標(biāo)，越高越容易拿到低利率。車的保值情況也很關(guān)鍵。如果你欠的貸款余額已經(jīng)超過了車本身現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)，銀行大概率不愿意接手這筆業(yè)務(wù)。你的車得值那個(gè)錢，別人才肯借錢給你。
111000個(gè)車主已經(jīng)在第一季度完成了再融資。對(duì)于還在觀望的人來說，這筆賬值得拿計(jì)算器按一按：利率降2.24個(gè)百分點(diǎn)，每月多出81美元，一年就是972美元。不是巨款，但在養(yǎng)車成本咬得越來越緊的2026年，能松一寸是一寸。
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瀾歸序
