傳說已久的“川普賬戶”（Trump Accounts），在美國建國250周年這一天正式上線了！

該計劃皆在為數(shù)百萬美國兒童提供早期財富積累的機會，將為符合條件的嬰兒一次性發(fā)放1000美元聯(lián)邦存款，并允許家庭、雇主、慈善機構(gòu)等持續(xù)注入資金，通過股市投資實現(xiàn)長期增值。隨著美股的增值，等孩子18歲后，其賬戶余額可高達(dá)數(shù)十萬美元。

根據(jù)財政部公布的細(xì)節(jié)，“川普賬戶”面向所有未滿18歲且擁有社會安全號碼（SSN）的美國兒童開放。其運作模式類似于傳統(tǒng)的個人退休賬戶（IRA），允許資金投資于低成本指數(shù)基金。

重點受益群體是出生日期在2025年1月1日至2028年12月31日之間的兒童，每名新生兒可以獲得1000美元，前提是其家庭完成注冊。目前，已有超過600萬個賬戶開通，其中140萬個賬戶符合領(lǐng)取1000美元聯(lián)邦存款的條件。

財政部高級官員表示，這項計劃標(biāo)志著一項不同尋常的公私合作儲蓄與投資計劃正式啟動。政府提供初始“種子資金”，后續(xù)增值則高度依賴家庭、雇主和社會各界的追加投入。“賬戶的最終價值將取決于各方是否在初始聯(lián)邦存款之外追加資金，”官員強調(diào)，“家庭投資能力更強的兒童更有可能獲得更大的長期回報。”

川普親自推廣

從0到“數(shù)十萬美元”

川普總統(tǒng)在接受CNBC采訪時熱情推介該計劃：“這是一件美好的事情。一個孩子以前一無所有，但當(dāng)他/她長大成人后，他/她可以擁有數(shù)十萬美元，甚至更多。”

據(jù)美國人口普查局?jǐn)?shù)據(jù)，美國目前約有7200萬18歲以下未成年人，而2025年預(yù)計將迎來360萬新生兒。該計劃的覆蓋潛力巨大，但目前開通賬戶數(shù)量仍只是潛在受益人群的一小部分。財政部官員指出，約86%的已開賬戶與年收入低于20萬美元的家庭相關(guān)，顯示計劃在一定程度上向中低收入家庭傾斜。

根據(jù)安排，初始聯(lián)邦存款及后續(xù)捐款將自動投資于SPYM——一只成本最低的標(biāo)普500指數(shù)交易所交易基金（ETF）。此外，預(yù)計還將提供另外四只交易所交易基金供家庭選擇。這種被動投資策略旨在降低費用、分散風(fēng)險，并借助美國股市長期增長潛力實現(xiàn)增值。

資金使用規(guī)則

18歲后靈活支配

政府估計，如果僅依靠1000美元初始投資且不追加資金，到孩子年滿18歲時，賬戶余額有望增長至約6000美元。當(dāng)然，這一數(shù)字基于歷史市場表現(xiàn)，因為過去幾十年美股總體保持上漲。

而家長和監(jiān)護人也可通過由Robinhood與BNY（前紐約梅隆銀行）共同開發(fā)的“Trump Accounts”應(yīng)用程序，或訪問trumpaccounts.gov網(wǎng)站開設(shè)和管理賬戶，繼續(xù)追加投資，這遠(yuǎn)比購買任何保險都劃算，家長有余錢就可以給孩子存錢投資，待孩子18歲以后，賬戶可高達(dá)數(shù)十萬美元。

“川普賬戶”資金在孩子年滿18歲時完全歸其所有。可用于特定目的，比如支付大學(xué)學(xué)費、購買首套住房等，且無需繳納罰款。除指定用途外，資金遵循普通IRA規(guī)則，在達(dá)到退休年齡前提取需承擔(dān)稅收和罰款。

籌款方式多樣

親友、公司均可發(fā)“紅包”

所有賬戶每年最多可接受任何成年人5000美元的捐款。家長可生成分享代碼，方便親友“發(fā)紅包”。另外，作為5000美元年度限額的一部分，雇主也可向員工子女的賬戶供款，每位員工子女每年最高2500美元。

目前已有超過50家公司承諾參與，包括高盛、摩根士丹利、貝萊德、英特爾、摩根大通、優(yōu)步、Chipotle、康卡斯特和富國銀行等知名企業(yè)。

此外，戴爾基金會宣布將向居住在特定中低收入郵政編碼區(qū)域的10歲及以下兒童賬戶捐贈250美元，捐贈總額最高可達(dá)62.5億美元。各州、地方政府、非營利組織和公司也可向賬戶捐款，且此類捐款不計入5000美元年度上限。

財政部還表示，計劃可能接受公開交易股票捐贈。OpenAI首席執(zhí)行官薩姆·奧特曼此前曾提議科技公司自愿捐贈股票，Anthropic則建議擴大計劃范圍。川普在采訪中還提到，他相信埃隆·馬斯克的SpaceX公司會參與股票捐贈（SpaceX尚未公開回應(yīng)）。

未來

給年輕一代提供扎實經(jīng)濟基礎(chǔ)

負(fù)責(zé)任的聯(lián)邦預(yù)算委員會估計，該計劃到2028年將耗資約170億美元。盡管成本不菲，但支持者認(rèn)為，這筆投資將培養(yǎng)年輕一代的理財意識、提升資本市場參與度，并為未來經(jīng)濟增長提供人力資本支撐。

如果是家長每年固定存入5000美元，那么18年就是9萬美元，外加股市的上漲，9萬美元變成數(shù)十萬美元不是夢。

美國目前約有40%的成年人未參與任何退休計劃。該計劃被視為填補這一差距的創(chuàng)新嘗試，尤其對中低收入家庭而言，1000美元聯(lián)邦種子資金加上可能的雇主和慈善捐款，能顯著改善起點公平性。有民主黨人表示反對，他們聲稱，家庭財富基礎(chǔ)更雄厚的孩子最終可能從復(fù)利效應(yīng)中獲益更多，這可能在一定程度上延續(xù)財富差距。

在美國建國250周年之際推出“川普賬戶”，這無疑是美國社會發(fā)展一個新的起點。它將政府引導(dǎo)、資本市場力量與社會責(zé)任相結(jié)合，試圖解決兒童貧困、財富不平等以及退休準(zhǔn)備不足等長期社會問題。通過讓兒童盡早“接觸股市”，政府希望培養(yǎng)金融素養(yǎng)，為美國未來競爭力注入活力。

另一方面，這無疑將為這個時間段出生的孩子提供一個良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)，在孩子年滿18歲的時候，不至于為大學(xué)學(xué)費苦惱，從而借貸如同高利貸一般的學(xué)生貸款。

對于普通美國家庭而言，這無疑是一個值得關(guān)注的機遇。家長們可盡快登錄官方網(wǎng)站或App注冊，為孩子開啟財富積累之旅。川普政府希望，通過這一創(chuàng)新機制，讓更多美國兒童在成年時擁有更好的經(jīng)濟起點，實現(xiàn)“美國夢”的代際傳承。