長壽時代1：人口認知的三大階段

各位書友大家好，歡迎繼續(xù)做客老齊的讀書圈，今天我們來講講未來的養(yǎng)老社會，帶來一本書叫做長壽時代，作者是泰康保險的創(chuàng)始人陳東升，他現(xiàn)在搞的泰康養(yǎng)老社區(qū)也是國內(nèi)的標桿。這本書里有他對于未來老齡化社會的思考，以及實踐探索的經(jīng)驗。

之前我們給大家講過一本書，叫做百歲人生，說的是人類壽命越來越長，之前那種學習，工作，退休的三段式人生將發(fā)生根本變化，未來我們的人生可能會被切成若干個階段，10幾年的學生生涯，可能不足以支撐起日后100年的壽命長度，所以中間可能還會有一個再充電，再工作的過程。這對于人類社會構(gòu)成一個巨大的挑戰(zhàn)。你要跟不上時代的變化，那么就會出現(xiàn)老年破產(chǎn)，老年被社會拋棄的可能。而這本書，可以說是百歲人生的國內(nèi)版，主要講的就是我們的應對之道。當然，這里面也是陳東升的一家之言，老齊也會隨時總結(jié)一下我自己的思考。

著名經(jīng)濟學家吳敬璉吳老，為本書作序，吳老說道，當前其實我們的形勢還是非常嚴峻的，21世紀剛開始的時候，65歲以上的老年人占比就突破了7%的標準，進入了老齡化社會，而到了2020年，更是達到了13.5%，離14%，重度老齡化的最高限，已經(jīng)十分接近。更要命的事，我們不得不面對未富先老的局面。而且在一輪房地產(chǎn)泡沫當中，即便有積蓄的老年人，也被掏空了錢包，此外還有40%的家庭，對應6億人口，人均月收入才1000人民幣。所以這些矛盾非常突出。也就是說，社會養(yǎng)不起這些老年人，而自己也養(yǎng)不起自己。甚至有的還得反哺下一代。這對于整個社會的保障體系和運轉(zhuǎn)，都構(gòu)成了極大的挑戰(zhàn)。養(yǎng)老保險不足，醫(yī)療保險不夠用，一直也都遭遇社會的質(zhì)疑。現(xiàn)在國家也是提出了銀發(fā)經(jīng)濟的提法，也進行了各種醫(yī)療改革，也是在為未來重度老齡化社會，做著準備。而泰康養(yǎng)老的社會化實驗，為這一切改革提供了一些樣本。

接下來我們看這本書的內(nèi)容，其實如果把25萬年的人類歷史，濃縮成一天的話，那么前23小時58分半，人類都是一個狩獵采集，到農(nóng)耕文明的演進過程，直到1800年，人類的生活水平也沒有太多的變化。平均壽命很短，只有30-35歲。當然這里老齊要解釋下，之所以古代人的平均壽命很短，主要就是因為有太多的夭折。普通人家的孩子，其實都很難正常長大。即便是皇帝家的孩子，擁有全國最好的醫(yī)療資源，也得有20-30%夭折。甚至更高。比如康熙皇帝，有記載的35個兒子當中11個早年夭折，20個女兒，12個夭折，這個比例已經(jīng)快一半了，所以這就大大拉低了平均壽命，但其實社會上，40-50歲，甚至60-70歲的老人也還是不少的。并不是說平均壽命30-35歲，人一過40就要死了。

工業(yè)革命之后這100年，其實最大的貢獻，就是現(xiàn)代醫(yī)療出現(xiàn)，大大降低了孩子夭折死亡的概率。所以快速地推高了人口的平均壽命。2019年，全球預期壽命已經(jīng)到了72.6歲，發(fā)達國家到了80歲的門檻。而中國的平均壽命，2025年，基本也到了79歲。而且還在以，每十年，預期壽命增長2-3歲的速度發(fā)展，那么長壽時代的到來，老齡化再疊加少子化，不婚不育越來越多，這個給各國經(jīng)濟其實都帶來了全新的挑戰(zhàn)。如何激發(fā)長壽時代之下的經(jīng)濟潛力，維持住經(jīng)濟增長，是各國政府都要面臨的課題。

對于人口的認知，其實也經(jīng)歷了三大階段，第一個階段就是馬爾薩斯主義，簡單說就是人口多了，資源就不夠了，然后引發(fā)災難，導致人口極具減少。但馬爾薩斯陷阱在工業(yè)革命之后就不靈了，因為技術(shù)進步，打破了資源的天花板。第二個時期是人口衰竭理論，認為老齡化對消費生產(chǎn)力就業(yè)創(chuàng)新，會造成消極壓力，認為老年人是負擔，是社會發(fā)展的阻力。這主要是缺乏對于老齡化社會的應對方案，當然也有輿論造勢的意思。為了看空某些國家。到了第三階段，就是全球都進入老齡化了，然后大家就提出了積極老齡化的探討。客觀理智的接受老齡化時代的到來。現(xiàn)在主要面臨5個挑戰(zhàn)，1是老齡化導致勞動力下降，會影響生產(chǎn)制造。2是老齡化會加劇儲蓄，減少消費。不利于資本積累，3是老齡化對社會創(chuàng)新形成抑制，歲數(shù)大了就沒有激情了。4是保障體系難以為繼，太多的人要領(lǐng)錢，存錢的少了，代際轉(zhuǎn)移支付維持不下去了，5是嚴重的社會分化，有些家庭會背上巨大的負擔。再也無法翻身。

日本是當下老齡化最嚴重的國家，2020年65歲的老年人占比28%。這些問題都在日本社會當中得以體現(xiàn)。甚至很多老年人破產(chǎn)，70-80歲的老年人再就業(yè)的也比比皆是。然后社會長期陷入通縮，沒有創(chuàng)業(yè)，更沒有創(chuàng)新。日本經(jīng)濟失去了30年。

我們現(xiàn)在也在緊隨日本的步伐，向著重度老齡化時代而去，但完全可以吸取他的教訓，總結(jié)心得經(jīng)驗，走出新的道路，長壽時代也能夠演化出長壽經(jīng)濟。這可能會成為一種新常態(tài)。

工業(yè)時代老齡化被視為了悲觀現(xiàn)象，學習，工作，退休，大家遵循的是三段論的生活，但如今這三個階段的界限逐漸變得模糊，出現(xiàn)了這么幾個特點。1是長壽時代既關(guān)注壽命，又關(guān)注健康，財富等內(nèi)在關(guān)聯(lián)，長壽時代需要充分吸取數(shù)據(jù)時代的發(fā)展成功，借此改變傳統(tǒng)社會的發(fā)展模式。2是啟動健康時代，一些疾病將被克服，健康將成為人類最寶貴的財富。這背后連接著醫(yī)藥工業(yè)，健康服務，甚至是金融保險的產(chǎn)業(yè)支撐。3是財富時代，更長的壽命會帶來更多的財富積累。以及更高的財富需求。大家不得不為了退休增加財富準備。小品里那句話未來將不斷得以應驗，那就是人生最最最大的悲劇就是人還在錢沒了。人類活的時間越長，對于投資理財，資產(chǎn)配置的需求也就越高。4老年人的新角色，不光要成為社會的主要消費者，還要激發(fā)老年人的生產(chǎn)潛能。重體力勞動，未來都由機器去干了，老年人的經(jīng)驗和認知優(yōu)勢，將被重新認識和發(fā)覺。老齊也多說一句，未來其實生產(chǎn)制造不是啥大問題，關(guān)鍵其實就在于需求，老年人的需求如何被激發(fā)出來，如何讓老年人由保障感，敢花錢。這其實是社會需要好好思考的問題。現(xiàn)在太多的老年人，之所以節(jié)衣縮食，是因為沒有安全感。他們不賺錢了，即便存款再多，也有一種坐吃山空的感覺，所以無論原來多有錢，老了之后，都傾向于省錢，希望給子女們多留下一些財富。這是一個巨大的社會問題。所以如何幫助老年人，穩(wěn)健的創(chuàng)造財富增量，這個決定了他們的生活質(zhì)量，也決定了老齡化社會的總體需求。哪怕每年穩(wěn)健的產(chǎn)生4-5%的回報，對老年人來說，也是非常難得。有這個增量在，再加上他穩(wěn)健的退休金，他就敢花錢，敢消費。所以從這個角度來說，未來股市的作用會非常重要。

所以銀發(fā)經(jīng)濟最重要的問題就是需求，而不是供給，他沒錢花，或者不敢花，你創(chuàng)造出再多的供給誘惑他也白搭。而需求問題，其實就是財富增長問題，而財富增長問題，實際就是資產(chǎn)配置問題。這個拆解下來，就沒那么困難了。

以前的經(jīng)濟周期，其實就兩個驅(qū)動因素，一個是人口，另一個是技術(shù)革新，技術(shù)革新可遇不可求，而人口總是在幾十年就出現(xiàn)一次嬰兒潮。但如今人口這個邏輯，也開始變了，未來可能沒有什么嬰兒潮了，全球都會陷入低生育率時代。美國這樣開放移民的國家，人口結(jié)構(gòu)還稍微好一點，日本這樣不開放移民的國家，就會陷入快速衰老的階段。中國雖然總和生育率還有1.3，但其實這主要是由老少邊窮地區(qū)貢獻的，核心城市的總和生育率非常低，北京，上海只有0.8和0.7，而廣州和深圳稍微高一點，還能維持1.2.

全社會的人口結(jié)構(gòu)，其實跟經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也是息息相關(guān)，我們社會上80-90后人群是最多的，當這代人該買房的時候，房地產(chǎn)就是支柱產(chǎn)業(yè)，當這代人該生孩子的時候，母嬰產(chǎn)業(yè)就迅速崛起，當這代人的孩子該上學的時候，還能再有一波學區(qū)房熱。等孩子也都上完學了，然后這代人就該考慮養(yǎng)老和吃藥了。到時候養(yǎng)老院可能會成為下一個風口。所以投資上有句話，人多的地方別去，人口也是如此，你趕上了人口最多的一代人，干啥都很卷，干啥也都很艱難。但這個事也不賴各位，這也不是我們能決定的東西。明天我們再來看看，未來社會的人口結(jié)構(gòu)，如何進入新的均衡。

本內(nèi)容節(jié)選自《長壽時代》，正在知識星球播出

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