陜西
作者丨賈特律師
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文 前
很多人買私家車后，想利用業(yè)余時間跑跑網(wǎng)約車、順風車，賺點油錢。若不幸遭遇交通事故就面臨保險理賠事宜，家用車險和營運車險，保費與風險完全不匹配。保險公司一旦查實，就有可能拒賠。
一、如何界定“營運”
界定“營運”有很多參考指標。接單頻率：一個月幾單還是一天幾十單；持續(xù)時間：偶爾幾天還是連續(xù)數(shù)月；是否以營利為目的：收費是否明顯超過分攤油費和過路費；出行路線是否固定：上下班順路帶人，還是專門繞路接單……
典型“真順路”一般不算營運，比如每天上下班固定路線，偶爾帶一個人，收費僅夠油費，接單次數(shù)極少，事故并非發(fā)生在接單途中。而典型“假順路”或營運行為則會被拒賠，比如遠超合理分攤成本的范圍；接單時間、地點不固定，明顯是為賺錢而非順路；車輛已實質成為“生產(chǎn)工具”，即使事故時空車，也不改變營運定性。
總的來說，是否營運，看的是車輛整體使用性質是否發(fā)生了“危險程度顯著增加”，而不是出事那一刻有沒有載客。
二、交強險與商業(yè)險的賠付情況
商業(yè)險很有可能不賠。《保險法》第五十二條明確規(guī)定，保險標的的危險程度顯著增加，被保險人未及時通知保險人的，因危險程度顯著增加導致的保險事故，保險人不承擔賠償責任。家用車跑網(wǎng)約車，行駛里程激增、使用頻率提高、事故概率上升，屬于典型的“危險程度顯著增加”。只要你沒有通知保險公司并購買營運車險，商業(yè)險全部可以合法拒賠。
交強險是法定強制險，具有社會保障功能，即使你違規(guī)營運，交強險仍會在責任限額內先賠償受害人。
三、律師建議
如果你尚未發(fā)生事故，但已經(jīng)注冊了網(wǎng)約車平臺并開始接單，最穩(wěn)妥的做法是主動聯(lián)系你的保險公司，如實告知車輛用于網(wǎng)約車營運；如果你已經(jīng)發(fā)生事故，且事故時處于營運狀態(tài)，建議盡快委托專業(yè)人士介入。可以幫助你判斷是否存在“危險程度顯著增加”的認定空間，從而爭取商業(yè)險賠付或部分賠付。
總的來說，合規(guī)的營運成本雖然比家用車高，但相比一起重大事故可能導致的幾十萬甚至上百萬的個人賠償，這筆投入并非不明智。
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