來源：市場資訊

（來源：中國地產基金百人會）

來源 | 不良資產頭條、公安部

4月2日，公安部經濟犯罪偵查局、國家金融監督管理總局聯合部署開展新一輪金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。打擊重點聚焦、非法網貸平臺和助貸機構、不正當“反催收”中介等。

而上一輪兩部門聯手打擊金融灰黑產過程中，破獲周某某團伙以“4折解債”為由，騙取1.4萬名債務人，涉及資金9億余元成為典型案例。地域更廣，債務人更多，堪稱個貸試點以來最大規模化債詐騙案。

反催收、化債傭金高達40%

2025年12月25日，公安部通報6月-11月打擊金融領域“黑灰產”犯罪集群成效情況。

據公安部通報，2025年2月，廣東省中山市公安機關依法立案偵辦周某某等人以“4折解債”代理維權為名實施的非法集資案。

2023年3月以來，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”關聯公司，在不具備對接任何銀行及不良資產處置公司資質的情況下，以召開線下推介宣傳會，線上推廣引流等方式，向社會不特定人群宣稱該公司與多家AMC（資產管理公司）機構有合作關系，以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機構信用卡、貸款逾期負債客戶，收取負債人債務總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內幫助其解除全部債務，向不特定債務人吸收解債資金，并成立“債審部”假冒客戶接聽催收電話進行反催收。

截至案發，共吸收全國28省份1.4萬名負債客戶解債資金9億余元。目前，公安機關已將周某某等人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。

廣東省公安廳經濟犯罪偵查總隊總隊長朱嘉偉表示，這類案件存在以下特點:

一是犯罪團伙組織化、專業化。犯罪團伙通過成立多家關聯公司偽裝身份，形成完整的組織架構和人員分工。充分利用消費者迫切想“解除債務”的心理，設計復雜的“服務”與合同陷阱，編制誘人話術，線上線下同步洗腦，專業化程度高。

二是名為“解債”，實為騙新還舊。涉案公司并無實際經營活動，公司資質和宣稱的項目為虛構，不法分子往往打著與相關資產處置公司有合作、可以“打折解債”“債務調解”等旗號行騙，其實是通過騙新還舊的龐氏騙局模式維持，以“解債”之名行詐騙之實。

三是迷惑性大，發展迅速。犯罪團伙以召開線下推介宣傳會，線上引流等方式向社會不特定人群公開宣傳，影響力大，發展迅速，其中單個案件短短兩年間即可在全國28個省份吸納客戶超萬人次，涉案金額達9億元。

職業律師、催收人員倒戈“反催收”

今年6月至11月，公安部會同國家金融監管總局部署17個重點省市開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作，工作開展以來，全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。

從公安機關集群打擊工作情況看，當前此類犯罪呈現出以下三方面的特點：

一是運作模式產業化。金融領域“黑灰產”已形成一套完整的產業鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術、偽造虛假證明、代為談判協商等環節。

二是從業人員職業化。主要表現在部分職業律師和催收機構專業人員熟悉國家法律法規和信貸機構投訴規則，在利益驅使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產生了職業投訴人、代理人。

三是作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術手段和智能生成工具，有關行為識別發現難度較大。

廣律團伙被端

“反催收聯盟”“職業背債”等新形態“黑灰產”在金融領域迅速擴張，蠶食金融機構合法利益，危害國家金融管理秩序，滋生各類違法犯罪，已經成為影響當前金融秩序的行業亂象之一。

2024年，寧夏烽鳴與廣律“2.5折化債”團伙被一舉破獲。

經公安機關調查，其肆意曲解個貸不良批轉處置文件精神，專門針對信用卡、貸款逾期客戶，以2.5折“解債”為幌子，每單按照“解債”總額的25%收取服務費，并承諾債務人在6至18個月內化解債務，大肆收取債務人“解債”資金。

金鳳區公安分局經偵大隊大隊長李越介紹，廣律深圳公司制定代理商傭金制度，搭建專門業務平臺記錄、發放業務傭金，累計在全國發展超2萬名代理商，收取2000余萬元代理費，向5000余名解債人收取超過2億元“解債”服務費。其中，寧夏烽鳴公司薛某、李某等人作為寧夏代理商，幫助廣律深圳公司在銀川及周邊地區吸收200余人超700萬元資金。

在此騙局中，受害對象均為信用不良或逾期的負債群體，多者負債近百萬元，少者負債近二十萬元，兩家公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。

化債團伙縝密的化債邏輯，通暢的操作流程，為什么不可能實現？

從流程上來說，銀行將款貸給個人，當這部分貸款出現逾期之后，短賬齡的逾期銀行會首先通過內部進行催收，中長賬齡則會通過法訴或者委外催收。在經過層層追討之后，銀行才會將這部分壞賬打包成資產包通過公開的平臺、公開的競價流程賣給AMC。

在打包過程中，個人信息都是隨機放入不同的資產包中，打包完成后還要經歷各個監管部門的審查，領導部門簽字，以防止出現各種違法問題。因此銀行方面并沒有辦法將個別債務人指定到同一資產包，再出售給AMC。

在銀行這套處理流程下，債務優化公司想要讓債務人的欠款在拍賣后指定到某一AMC幾乎無法完成。

到這里有些債務人可能就會問，既然從銀行端沒辦法操作，不可以等到自己的債權賣到AMC再和AMC談么？

雖然銀行拍賣個貸不良資產包的折扣很低，但是優質不良資產包成交價格并不低，通常也能達到4折甚至6、7折，從盈利邏輯上來說，AMC并不會這么低折扣清收。事實上，一般AMC即使面對短時間沒有能力還款的債務人，也不會減免本金，他們更愿意等到債務人有能力還款時追償本金和利息。

金監總局：將提出立法建議

國家金融監督管理總局稽查局局長邢桂君介紹，經過公安系統和監管系統半年多的努力，金融領域“黑灰產”蔓延的勢頭雖有所收斂，但作案手段不斷翻新，且愈發隱蔽，治理難度加大。

2026年，金融監管總局將對非法貸款中介、非法代理維權等重點領域加大打擊力度，保持“公安+監管”聯合執法高壓態勢，加強跨部門工作協同，強化與市場監管、司法部門等行業主管部門的溝通聯動，著力推動金融領域“黑灰產”綜合治理。同時研究制定有關違法犯罪行為的證據移送標準，提升行刑銜接質效，與相關部門開展聯合調研，對金融犯罪相關制度進行專題研究，提出立法建議，共同推動健全金融法治。