魯法案例【2026】228

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在個(gè)人信貸監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，部分具有購車需求但因征信瑕疵無法獲得貸款的消費(fèi)者，選擇通過“借名買車”的方式，委托信用良好的第三人代為簽訂購車合同、辦理抵押貸款并按期還貸。當(dāng)實(shí)際用車人（委托人）斷供失聯(lián)時(shí)，名義購車人（受托人）為避免自身征信受損而墊付的貸款本息，能否依據(jù)委托合同關(guān)系向委托人追償？

案情簡介

2023年12月，丁某因個(gè)人征信存在不良記錄，無法以自身名義辦理車輛抵押貸款，遂委托徐某代為購買車輛并辦理相關(guān)貸款手續(xù)。2024年1月，徐某依丁某指示，以自己名義購入小鵬汽車P7一臺(tái)，并與某汽車金融股份有限公司簽訂《汽車抵押貸款合同》，貸款本金為133000元，貸款期限36個(gè)月，年利率15.88%，還款方式為按月等額本息（每期約4700元）。雙方口頭約定，案涉車輛由丁某實(shí)際占有、使用，丁某每月向徐某轉(zhuǎn)賬支付當(dāng)期車貸本息。

合同履行初期，丁某基本能按期轉(zhuǎn)賬。但自2024年8月起，丁某開始無故拖欠還款，隨后徹底停止轉(zhuǎn)賬并失聯(lián)。為避免貸款逾期導(dǎo)致個(gè)人征信受損及產(chǎn)生違約罰息，徐某不得不自行向金融機(jī)構(gòu)墊付后續(xù)車貸。截至2025年6月，徐某累計(jì)償還車貸本息共計(jì)79219元，扣除丁某此前已支付的35137元，徐某實(shí)際產(chǎn)生墊付損失44082元。此外，車輛使用期間產(chǎn)生的違章罰款1000元，徐某尚未實(shí)際繳納。

徐某多次催要墊付款項(xiàng)無果，遂訴至法院，請求判令：丁某支付其墊付的車貸本息（含已墊付及未來預(yù)期部分）及賠償車輛違章罰款1000元。

法院審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案的核心在于雙方之間法律關(guān)系的認(rèn)定。

1.委托合同關(guān)系合法有效

法院查明，丁某委托徐某代為購車、辦理貸款及還款，徐某也實(shí)際履行了這些事務(wù)，雙方通過微信溝通形成了明確委托合意。足以證明雙方之間成立了事實(shí)上的委托合同關(guān)系，該關(guān)系是雙方真實(shí)意思的體現(xiàn)，合法有效。

2.墊付的費(fèi)用，委托人必須償還

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第九百二十一條規(guī)定，受托人為處理委托事務(wù)墊付的必要費(fèi)用，委托人應(yīng)當(dāng)償還。本案中，徐某為避免作為名義借款人的自己征信受損而墊付車貸，該費(fèi)用屬于處理委托事務(wù)（即履行還款義務(wù)）墊付的必要費(fèi)用。因此，丁某作為委托人和實(shí)際用車人，負(fù)有償還義務(wù)。

3.未實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，不予支持

對于徐某主張的車輛違章罰款及尚未墊付的剩余貸款，法院認(rèn)為，因其尚未實(shí)際支出，未產(chǎn)生確定的債權(quán)，故不予支持。

最終，法院依法判決丁某向徐某支付其已實(shí)際墊付的車貸本息44082.67元。

法官說法

本案系一起典型的因“借名買車”引發(fā)的委托合同糾紛。法律形式上，徐某是購車合同及抵押貸款合同的簽約主體；但在經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)上，丁某是購車及貸款事務(wù)的實(shí)際受益人與最終責(zé)任人。透過本案，可以清晰看到“借名買車”模式蘊(yùn)含的多重法律風(fēng)險(xiǎn)，亟需引起社會(huì)公眾警惕：

對受托人（名義購車人）的風(fēng)險(xiǎn)：除本案已體現(xiàn)的墊付款追償困難、訴訟成本高、個(gè)人征信受損外，若委托人發(fā)生重大交通事故且無力賠償，受托人可能基于機(jī)動(dòng)車名義所有人的身份被受害人主張連帶責(zé)任；若受托人自身陷入債務(wù)危機(jī)，登記其名下的車輛還可能被法院查封、拍賣，引發(fā)其與實(shí)際用車人之間的侵權(quán)糾紛。

對委托人（實(shí)際用車人）的風(fēng)險(xiǎn)：委托人雖支付了購車款及貸款，但車輛登記在受托人名下，一旦雙方關(guān)系破裂或受托人擅自處分車輛（如抵押、轉(zhuǎn)賣），委托人將面臨“車錢兩空”的困境，且難以對抗善意第三人取得所有權(quán)的法律后果。

誠信是立身之本，守法是行事之基?！敖杳I車”看似是解決征信問題的捷徑，實(shí)則是布滿法律陷阱的險(xiǎn)路，它不僅可能損害個(gè)人寶貴的信用記錄，更會(huì)讓朋友、親戚之間因經(jīng)濟(jì)糾紛而反目成仇。因此，切勿因人情、小利而出借身份信息為他人辦理貸款、購車等重大事宜。若自身征信存在問題，應(yīng)通過正規(guī)途徑修復(fù)自身征信，切勿心存僥幸。若確屬必要，務(wù)必簽訂詳盡的書面協(xié)議，明確車輛實(shí)際權(quán)屬、還款責(zé)任、違約責(zé)任等，并保留好所有的溝通記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等材料，以防萬一。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第九百一十九條：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。

第九百二十一條：委托人應(yīng)當(dāng)預(yù)付處理委托事務(wù)的費(fèi)用。受托人為處理委托事務(wù)墊付的必要費(fèi)用，委托人應(yīng)當(dāng)償還該費(fèi)用并支付利息。

第五百七十七條：當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

第五百七十九條：當(dāng)事人一方未支付價(jià)款、報(bào)酬、租金、利息，或者不履行其他金錢債務(wù)的，對方可以請求其支付。

轉(zhuǎn)自：山東高法