明明市政府新聞發布會已經宣布打通了普惠政策的堵點，為何市民在實際辦理的時候依然被卡？到底是政策宣講出現了偏差，還是實際執行的辦事人員故意刁難？

近期，不少想辦理住房貸款“商轉公”的廣州市民紛紛在社交媒體上投訴，稱廣州住房公積金管理中心在公開政策宣講時已經明確不需要一次性掏一大筆錢補差額就能申請，但是向銀行申請時依然被要求先補差額，同時，部分市民向12345熱線投訴，得到的回復也是需要補差額。

為何會出現“商轉公”的政策宣講和實際執行時的不一致，南都記者也就此展開調查。

政策緣由：房貸“商轉公”堵點從何而來

5月26日廣州市舉行的“穗八條”穩樓市政策新聞發布會現場。

優化住房公積金政策更好的支持住房消費、降低房貸成本是近兩年來中央力推的穩樓市組合拳之一，廣州在2025年推出了公積金“商轉公”優惠措施，允許符合條件的市民將房貸從商業貸款轉為公積金貸款，以此降低房貸負擔。

今年廣州還繼續加碼優惠，在“穗八條”穩樓市政策中提出了一系列降低“商轉公”申請門檻的措施，其中包括一條此前市民訴求強烈的條款：取消補差額。

舉個例子：在某市民還有150萬商業銀行房貸沒還清的情況下，假如公積金貸款額度只有110萬，那么除非一次性掏出40萬給銀行補齊貸款差額，否則該市民就無法申請“商轉公”。在現實條件下，許多申請“商轉公”的市民都很難一次性拿出這40萬，所以按照2025年廣州“商轉公”的申請條件，這部分市民就無法享受到這一優惠，政策的堵點也由此產生。

而今年廣州在“穗八條”中明確表示已經取消了“商轉公”補差額的要求，打通了政策的堵點。在上面的例子中，市民可以通過申請110萬公積金貸款+40萬商業貸款的組合貸方式辦理“商轉公”，讓優惠政策真正的落地。

在今年5月26日舉行的“穗八條”系列配套文件新聞發布會上，廣州住房公積金管理中心負責人在現場公開表示，“商轉公”由原來的只能申請純公積金貸款升級為可以公積金+商業組合貸，申請門檻已經降低，“無需自籌補齊貸款差額”。

在本次發布會后，廣州住房公積金管理中心也官方微信公眾號上以熱點問題解答的形式進行政策科普，用舉例的方式表示，根據“穗八條”系列配套政策，在原銀行貸款余額為150萬但個人公積金貸款額度只有110萬的情況下，可以通過申請公積金貸款110萬+商業貸款40萬的組合貸方式辦理“商轉公”。在這個例子中，官方解答沒有提到任何關于市民要再補差額的信息。

廣州住房公積金管理中心官方微信公眾號發布的“商轉公”政策解讀資料。

正是看到了上述種種官方政策宣講，許多原來被補差額政策堵點卡住的市民認為自己可以通過組合貸的方式申請“商轉公”，但是從6月份開始，這些人卻發現這條路依然走不通，自己依然被卡。

市民投訴：宣講的政策不能落地，存在偏差

一位發現自己被卡的市民表示，自己原本商貸余額為52萬，在咨詢“商轉公”申請門檻時被銀行告知，就算通過公積金+商業的組合貸形式，總額最多只能貸43萬，和原商貸余額52萬之間的9萬差額必須自籌補足，否則就不能申請。

該市民由此質疑，明明在5月26日“穗八條”新聞發布會上廣州住房公積金管理中心明確表示無需補差額，但是在實際落地時就算辦組合貸也依然需要補差額，和此前的政策宣講不符，普通市民不知還有隱形門檻，宣傳與執行口徑存在明顯偏差。

該市民將自己的上述經歷在社交媒體上分享后，也引來多位網友表示也碰到類似門檻，都是看到了官方政策宣講以為可以無需補差額辦理“商轉公”，但是咨詢銀行后卻被告知依然需要一次性補齊差額，少的要補10余萬，多的要補近50萬。

此外，有市民將自己的經歷向12345熱線投訴后，得到廣州住房公積金管理中心的回復也是需要補齊差額，只不過對背后原因的解釋更為充分。

這份回復稱，“商轉公”轉貸后的組合貸款總額不超過購房總價款的80%是確保住房公積金資金安全的必要措施。商轉公貸款的覆蓋范圍較廣，不同的房產價值變動情況各異，在政策解讀時難以全部列出。為盡可能平衡風險管理和群眾需求，已將轉貸額度上限由購房總價款的70%提高到了80%，盡可能減少借款人自籌資金部分。

記者調查：補差價是通行做法，但政策偏差不是

對于上述市民的投訴，南都記者也向廣州住房公積金管理中心相關工作人員了解，得到的答復是如果原商業貸款余額大于公積金貸款額度（包括純公積金貸款和公積金和商業貸款組合貸），“商轉公”申請確實需要一次性補差價，這種情況主要是因為部分市民在2020年和2021年房價高點買房時，當時的商貸余額是按高點評估，而在目前申請“商轉公”，新的貸款額要按當前的市場價評估，在房價出現明顯下跌的情況下，新的貸款額就會明顯低于原來商業貸的余額，中間的差價就需要提前一次性向銀行補齊。而對于更早買房的市民來說，因為當時房價沒到最高點，再加上商業貸款還款年限也更長，一般而言剩余的商業貸款余額就不多，即使按照房屋現價評估貸款余額也足夠覆蓋原來的商業貸款余額，這種情況下市民就可以直接申請“商轉公”，不存在補差額的問題。

另據南都記者查詢相關資料，深圳、武漢等其他執行了“商轉公”政策的城市目前也都采取了需要先補差價的做法，當時這些城市也有許多市民咨詢補差價的問題，當地公積金管理部門給出的都是肯定的答復，需要先補差價以保證公積金貸款的安全。

其他城市居民對于“商轉公”補差價的政策反饋。

不過，南都記者注意到，在其他執行“商轉公”政策的城市中，并沒有出現市民反饋存在政策宣講出現偏差的情況，各地對“商轉公”辦理門檻的解讀中也沒有出現無需補差額的相關表述。

對此廣州住房公積金管理中心相關工作人員也表示，因為“商轉公”申請涉及的情況較多，在此前的政策解讀時難以全部列出，有些不需要補差額，有些需要補，可能因此導致政策溝通時存在偏差。

專家點評：政府有關部門應該盡快回應社會關切

廣州市社科院嶺南文化研究中心執行主任曾德雄告訴南都記者，對于這一次“商轉公”政策宣講與實際執行的不一致，政府有關部門還是應該盡快出來回應社會關切。從市民的投訴情況來看，這種現象很可能已經不是個案了。在這種情況下應該要給出一個解答，說一說為什么會出現這種情況，盡可能全面客觀地回應市民關切，同時對原有的政策進行完善修正，使它更加科學合理。

公共政策的一大特點就是涉及面廣、面對的群體利益訴求多元，這就要求公共政策能夠盡可能地反映民意。在制定政策的時候需要有更廣泛的參與，并且嚴格遵照政策制定的有關程序。只有具有最廣泛的民意基礎，公共政策才可以達到最大限度的合理性，這是公共政策制定實施過程當中的一條鐵律，民意既是公共政策的合法性基石，也是公共政策合理性的最大保障。

采寫：南都N視頻記者 魏凱