北京
出品｜達摩財經
6月23日，審計署發布《關于2025年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》。工商銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、農業銀行、光大集團、中國銀行等7家大型金融機構在審計工作報告中被點名。
其中，中國銀行涉及到的金融風險引起了外界的關注。
在重大風險審計情況一節中，審計署提到，中國銀行2023年4月至2025年8月，安排2家下屬金融機構作為通道，通過裝入大量出資1元至100元的本行員工等“湊人頭”，將11只私募基金包裝成公募基金，利用公募基金免收所得稅的政策優惠逃避稅23.67億元。
公募基金免征所得稅的政策設計，本意是鼓勵普惠金融發展，降低普通投資者參與資本市場的成本，引導社會資金服務實體經濟。
而中國銀行的這種操作，屬于利用金融優惠政策牟利，造成國家稅收流失，也違背了國有金融機構依法合規經營的基本準則。
中國銀行對此回應稱，誠懇接受審計監督，高度重視審計指出問題，深刻剖析原因，堅持立行立改，細化明確措施，扎實推進整改。
中國銀行表示，下一步將深入貫徹黨中央決策部署，落實審計整改要求，持續提升風險管理水平和合規經營能力，服務多層次資本市場建設和實體經濟高質量發展。
財報顯示，2025年全年，中國銀行實現營業收入6583億元，歸母凈利潤2430億元，兩項指標均排在全國銀行第四位。
除中國銀行外，農業銀行和光大集團所涉金融風險的主要問題為，未充分發揮自身特色優勢。中國農業銀行作為服務“三農”的主力軍，2021年12月至2025年8月貸前審查不嚴，違規向非高標準農田項目發放貸款110.66億元，部分資金被挪用于購買理財、償還債務等。
中國光大集團股份公司作為金融控股公司，至2025年8月底，對部分絕對控股子公司未控制決策權，對部分直管子公司管控不力，個別子公司濫用“光大”字號。
在重大舉措審計狀況中，審計署重點審計了工商銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行等4家銀行。在落實科技金融政策情況中，上述銀行的科技金融專屬產品“叫好不叫座”。
4家銀行的126家省級分行未將科創企業創新能力量化積分作為敢認敢貸的依據。642.22億元貸款發放時未考慮創新積分，僅在事后統計時貼上“標簽”。
而且，原本為了解決科創企業傳統抵押物不足的痛點而設立的“知識產權質押貸”，在4家銀行中，仍存在產權陪綁現象。4家銀行的478.5億元此類貸款中，有101.09億元屬于這種情況，未能真正發揮知識產權融資的作用。
不僅如此，4家銀行發放的54.37億元“科技企業并購貸”，事實上成了企業股權回購和普通融資工具，導致旨在支持科創企業擴大協同效應的“科技企業并購貸”形同虛化。
審計署還表示，這些銀行的部分科技金融服務名不副實。4家銀行的970家科技支行中，有194家實無科技特色，個別科技支行的科技貸款余額占比遠低于非科技支行。4家銀行未嚴格落實對小微型科技企業設置更高不良貸款容忍度的要求，一些科創產品不良率剛到2%或3%即暫停業務。
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