最近兩天出現的兩個看似無關的事情實際上都和一件事情有關：不要再相信所謂的“正規外衣”了。

一邊是網貸平臺的大規模清退。另外一邊就是“中盛銘量化”忽然爆雷了。前者使借款人的生活陷入到催收、征信等困境之中，而后者則是投資者直接血本無歸。從表面看，一個借債，另一個投資理財，但是深層次上兩者是一樣的：都是先把自身打扮得非常安全，然后一步一步地把普通人都拉進來。

首先來看最重要的一個信號。

6月29日，桔子數科被營口公安局正式立案調查，與桔多多、桔小花、宜口袋有關。用戶的投訴主要集中在以下幾個方面：APP登錄出現故障、客服聯系不上、投資人無法提取資金、暴力催收、高利貸以及不合理的會員費用等問題一起爆發出來。平臺的資金鏈已經斷裂，存量債務進入到司法處置階段。

這不是個案。

重慶有11家網絡小貸公司被叫停了在全國范圍內的放貸資格，只能做本地的小額貸款業務，在線放款基本上也被控制住了。各地也紛紛注銷了一批空殼小貸公司，云南一次就注銷了109家，廣東、山東、浙江等地也在陸續公布退出機構名單。也就是說監管部門加快了清理整頓的步伐。

就是這樣的原因。人們仍然會隨意地去下載一些來歷不明的貸款應用程序，并且認為只要能夠借錢就算是有本事了。其實你借來的不一定就是救命的錢，也可能是一大堆麻煩。

今年的重點就是一批“有牌照但是不靠譜”的助貸平臺了。奇富科技、分期樂、你我貸、信用飛、易享花等公司在今年四月份被集中約談，主要的問題是虛假低息宣傳、強制搭售擔保保險、爆通訊錄催收。一些銀行以及消費金融公司已經退出市場，放款規模不斷縮小。

特別是表面上分期為十二期，實際上卻讓你短期借款短期還款的產品，風險就比較大了。各種各樣的費用加在一起之后，實際的成本就會超過24%，而且很容易達到這個數字。從八月份的新規開始實施起，利用拆分收費來掩蓋高額利息的產品將會被大量下架。

另外一種就是不要去觸碰無牌黑網貸了。

沒有網絡小貸牌照，也沒有消費金融資質，只是通過微信小程序、小眾APP和短信鏈接來放款，并且名字還會經常更換。所謂的“極速貸”、“秒下款”、“無視黑白戶”的說法以及714高炮、私底下發放的借條等都是同一種套路。在放款之前收取會員費、解凍費、刷流水費用的，不要猶豫了，基本上是詐騙加上高利貸。

怎樣才能知道一個平臺要出問題了嗎？

不需要等待通報。當有2-3個信號的時候就要引起注意了。例如APP經常出現卡頓現象、無法登陸、還款渠道不通暢、不能申請借款、客服長時間沒有回應、資方每隔一段時間就會更換一次、催收人員態度惡劣不再進行協商、擔保費用和服務費用突然上漲、大量用戶反映高額利息以及暴力催收等問題。

如果平臺真的出問題了，借款人的擔心并不是“欠款沒有了”，而是債務還在，但是人卻聯系不上了。

債權可以被打包給第三方進行催收，協商無果的情況下還會受到各種騷擾。征信記錄也會出現混亂的情況，想要結清債務卻找不到正規渠道，多收取的費用也無法討回。最終并不是本金把人壓垮了，而是無法控制的催收以及不明原因的賬單把人壓垮了。

再來看一下“中盛銘量化”，這就是一種更加兇猛的收割方式了。

該平臺自2025年起開始瘋狂擴張，并以“AI量化穩賺”、“月收益30%”、“機器人自動交易”等口號四處攬客，同時聲稱自己具有國資背景、保證本金安全并獲得固定回報，并且拿出了與香港券商萬峰證券合作的協議來作為自己的背書。到2026年5月份的時候，整個平臺就出現了集中爆雷的情況，在5月12日的時候就已經不能正常打開了，而且客服以及帶單人員也都聯系不上了。

很多人的上當受騙就是因為有“國資控股”、“正規支付渠道”的外衣。

有受害人去年十月就和這個平臺聯系上了，并且被拉入了一個群里面，在群里每天都能看到盈利截圖、分紅記錄以及各種好評反饋，導師們也在不斷地洗腦。表面上看賬戶一直在賺到錢，但是所謂的量化交易并沒有出現過，后臺的數據可以隨意修改，收益都是后面的人的錢來填補前面人欠下的債務，本質上就是一個資金盤。

最讓人難受的就是前期提現可以到帳了。

此法最易使對方產生麻痹大意的心理。有的人的投資額達到了四十八萬五千五百元，而有的人則損失了一百多萬。5月11日，該平臺又用“解除反洗錢風控限制”的名義來要求用戶進行五萬元以上的充值才能解凍提現功能。第二天這個平臺就不存在了。

已經有受害人報警了，深圳市公安局已經立案偵查。已經有五個人被逮捕了，但是資金去向還在調查當中。

最具有爭議性的是，除了平臺跑路之外還有支付通道的問題。

很多投資者的充值都是用云閃付、快錢支付、快付通、嘉聯支付等方式進行的。收款方并不是“中盛銘量化”，而是幾個公司的賬號或者是自然人的關聯賬戶。那么這樣的平臺又是如何接入到正規的支付通道中的呢？商戶審核是如何通過的？風險提示沒有出現的原因是什么？

嘉聯支付已經做出回應說，該案件已經被移交給公安機關，并且關于責任劃分的問題還需要等待司法機關進行調查核實。快錢支付、云閃付等目前還沒有作出回應。

不管是網貸還是量化盤，騙人的手段都是一樣的。

先是用“持牌”、“國資”、“銀行通道”、“央行監管”等詞語來讓你感到安心，然后又以小額到賬、順利取款、低利率高回報等方式引誘你上鉤。等到你覺得安全之后才開始收網。

如果已經向高危平臺借款的話，請把合同、放款憑證、利息費用清單、催收錄音以及短信等資料保存好，并且馬上與官方進行溝通解決，不要再繼續用貸款來償還債務了。遇到暴力催收的時候可以撥打12378或者110。

如果有人在發布貸款信息，或者是被拉入了所謂的“人工智能量化穩賺群”里的話，那么最直接的一個判斷就是：凡是高回報、低風險并且還會催促你盡快轉賬的人或組織，都應該是陷阱。