河南
上周五下班，和同事小李一起等電梯。
他手機響了，是公積金的月度短信。
他說了一句：“賬戶里快 8 萬了，一直沒動。”
我問他：“你知道這 8 萬，每年要多給銀行多少錢嗎？”
他直接愣住了。
第二天，我幫他認真算了一筆賬。
小李在北京，公積金每月繳存四千多。房貸商貸部分還有六十多萬、利率 3.2%。
他現在每個月是這樣過的：工資到賬，先扣房貸，剩下的錢過日子。公積金賬戶里的錢，從來沒動過。
感覺手頭緊的時候，就這么緊著過。感覺不那么緊的時候，也沒想起來去動那筆錢。
但如果他把公積金用起來，會怎樣？
先把那八萬塊一次性提取出來，還進房貸本金里。
然后再去辦一個"按月沖還貸"——以后每個月公積金到賬，自動劃到還款賬戶。
兩筆賬。
第一筆，那八萬塊。
如果放在公積金賬戶里，按現在的活期利率，一年下來利息大概兩百塊。
如果拿出來提前還房貸，按 3.2% 的利率算，一年少給銀行的利息大概是兩千五。
同樣八萬塊，一年相差兩千三。
這還只是第一年。貸款還有十幾年，復利往下算，差的不止兩萬。
第二筆，每月沖抵。
小李每個月公積金到賬四千多，房貸月供也是四千多。
不辦沖抵的話，公積金就一直躺在賬戶里，房貸從工資里扣。相當于：自己的錢放著不用，用工資去還貸款。
辦了月沖以后，公積金直接劃進還款賬戶，工資那四千多就省下來了。
算完以后，小李在工位上坐了好一會兒。
他說：“我一直覺得公積金放在那里，是給自己攢的錢。”
“從來沒想過，放在那里，其實是銀行在替你賺錢。”
后來我又問了一個同事。
她說她公積金賬戶里躺了十二萬，從來沒動過。
“不是不想提，是覺得手續肯定很麻煩。”
其實不麻煩。
按月沖還貸，不用每月操作。去公積金中心或者 APP 上辦一次協議，以后每個月自動劃轉。辦好以后，這件事就再也不用管了。
很多人不去辦，不是因為不想省錢。
是因為沒認真算過這筆賬。
公積金賬戶里躺著的錢，不是存款。
是你在給銀行交的，本來可以不交的利息。
不同城市政策可能有差異，具體可以看看自己當地的公積金中心規定。但不管你在哪個城市，都值得去查一下：你的公積金賬戶里，現在還躺著多少錢。
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