放眼當前，我國銀行業面對LPR利率下行、減費讓利政策、按揭貸款利率下調以及存款市場競爭加劇等加持的環境，如何在承壓環境中統籌發展與安全，保持經營韌性的同時，保證資產質量，成為銀行面臨的重要課題。

同時，隨著《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》《加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》等政策落地見效，科技金融不再是銀行業的“加分項”，而是重塑業務邏輯、組織架構與競爭格局的核心引擎，銀行業正經歷一場由科技金融驅動的深刻變革。

科技金融成為關鍵引擎

近年來，各家銀行均著力提升數字技術支撐能力，為未來戰略布局筑牢根基。推動金融數字化、智能化轉型，促進數字技術與實體經濟深度融合，是貫徹落實金融強國戰略，做好金融“五篇大文章”的必然要求。

從當前環境來看，數字化轉型成為商業銀行提升核心競爭力、實現高質量發展的關鍵引擎。

近期，又到了銀行股密集披露年報的階段。從各家銀行的年報來看，科技金融在各家銀行中的戰略地位逐步提高。

五大行中，工商銀行完善“五?！狈諜C制，推出“研發貸”“創新積分貸”“顛覆性技術創新專項貸”等特色融資場景，并前瞻性制定未來三年科技金融發展規劃。建設銀行制定科技金融體系化系統化推進工作方案，構建“五維一體”的科技金融體系，同時建成五級聯動的科技金融專業化機構。

在股份行中，招商銀行也將科技金融列為服務實體經濟的主線方向，成立了總行科技金融部，持續深化“六個專門”機制建設。此外，渤海銀行在總行層面新設立了科技金融部（一級部門），牽頭統籌全行科技金融工作。

而作為我國系統重要性銀行之一的興業銀行，同樣將數字化轉型視為“生死存亡之戰”，科技架構從“一辦一部一司”演進為“一委三部一院一司一中心”：數字化轉型委員會統籌全局，科技管理部、數據管理部、安全保衛部各司其職，金融科技研究院引領創新，興業數金擔綱研發，科技運維中心保障運行。

去年年報顯示，截至報告期末，興業銀行科技金融貸款余額達到1.12萬億元，位列股份行第一，貸款不良率0.85%，低于企金貸款平均水平。合作科技金融客戶36.49萬戶，較上年末增長13.27%；科技金融融資余額2萬億元，較上年末增長15.98%。

在年報中，興業銀行董事長呂家進以及行長陳信健均提到了“四張名片”的說法。

此前，在戰略層面，興業銀行一直有三張業務“名片”的提法，即綠色銀行?、?財富銀行?和?投資銀行?。

對于科技金融，興業銀行董事長呂家進表示，“十四五”期間，新的行業周期，市場高度重疊，破解同質化競爭迫在眉睫，興業銀行著力擦亮“四張名片”，持續推動科技金融向硬科技聚焦。行長陳信健也表示，加速打造科技金融“第四張名片”，深入推進政策鏈、創新鏈、資本鏈、產業鏈、人才鏈“五鏈”融合，強化“硬科技”核心領域綜合服務能力。

過去5年間，興業銀行科技隊伍從2000多人擴充至近8000人，科技投入從每年40多億元增至80多億元，“五大線上平臺”功能生態持續豐富，未來科技金融有望成為“第四張名片”。

銀行創新科技金融服務助力實體經濟

近年來，我國經濟加快向“科技－產業－金融”新三角循環躍遷，科技創新企業融資需求持續升溫。然而，科技企業普遍具有高成長、高風險、輕資產等特征，在傳統的信貸模式下，融資往往處于劣勢地位。

各家銀行也意識到單一信貸服務已難以滿足科創企業的全生命周期需求，因此通過不斷優化、創新科技金融服務，助力實體經濟發展。

工商銀行針對科創企業，發布科技金融“領航”行動方案，持續創新產品，優化政策制度和業務流程，協同做深綜合金融服務，精準適配企業需求。

招商銀行面向科技企業高頻場景，以專屬融資產品“科創貸”為基礎推出“科創人才貸”“科創技改貸”等子產品，為初創、成長期科技企業提供場景化融資支持。

興業銀行依托“1+4+N”專屬產品體系（一份基礎產品手冊+四類特色產品工具+N個專屬產品系列）迭代升級，打造“股、債、貸、保、租”全譜系產品矩陣。同時，聚焦科技客群配套定制差異化授權授信政策，構建“分行統籌－地市行主戰－支行深耕”三級聯動機制，促進形成“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。其中，杭州分行攜手興業國信資管，于2021年和2023年連續完成對某科技企業的兩輪股權投資；蘇州分行通過總分港聯動，FICC賦能，助力先進制造企業跨境并購穩健落地；北京分行通過創新設計，賦能某科技型上市公司實控人進行上市公司體外孵化；龍巖分行助力某跨國礦業集團成功發行首筆15億元科技創新債券。

“十五五”是銀行業邁向高質量發展的關鍵階段

2025年，“金融強國”首次寫入五年規劃建議，為銀行業設定了清晰的高質量發展路徑。

“十五五”時期將是中國銀行業邁向高質量發展的關鍵階段。銀行業將從傳統信用中介向綜合化服務提供商轉型，從依賴息差收入向多元化盈利模式轉變，從傳統風控模式向數據驅動的智能風控演進。

2026年，作為“十五五”的開局之年，各家銀行都做好了戰略規劃。不僅包括工商銀行、建設銀行、招商銀行在內的國有大行、股份行提到，要積極發展金融科技，加快數智化轉型。

此外，城商行也在加速提升自身數智化水平。以青島銀行為例，其在年報中表示，2026年將提升專業化、數智化、精細化和體系化能力，逐步推動業務增長從資源驅動向能力驅動轉型，實現差異化、特色化發展。

作為股份行中排名靠前的興業銀行表示，已高質量編制“十五五”數智化轉型規劃，推進打造行業領先的“智慧銀行”。“十五五”時期，興業銀行將堅持以數智化、綠色化、國際化、綜合化、生態化為引領，圍繞現代化產業體系建設深耕產業金融，持續擦亮科技金融、綠色金融、財富銀行、投資銀行“四張名片”，全面建設一流價值銀行。