日前,廣發銀行公布了2025年年報,全年營業收入639.42億,同比下降7.65%,歸母凈利潤118.28億,同比下降10.79%。到2025年末,廣發銀行總資產為3.73萬億。
這已經是廣發銀行營收數據連續3年下降,凈利潤也連續兩年下降。
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在12家股份制銀行中,廣發銀行是唯二沒有上市的,另外一家是恒豐銀行。
廣發銀行在2025年年報中稱,已經成立服務粵港澳大灣區建設領導小組,要打造服務粵港澳大灣區主力銀行。2025年末,在廣東貸款余額為1.02萬億,在珠三角貸款余額5798億,即使加上總行的3507億,也只有9300億。
作為一家根植于廣東地區的銀行,其在珠三角地區收入越來越少,長三角收入反而逐步攀升。
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時隔10年 廣發銀行存款再現下降
2025年,廣發銀行的凈利息收益率從1.54%降至1.43%,下降了11個基點。導致利息凈收入479.88億元,同比下降3.35%。
非息收入下降更多。2025年,非利息收入159.54億元,同比下降18.54%。廣發銀行表示,主要是受金融市場波動影響,公允價值變動損益同比下降。
2025年,廣發銀行存款余額2.19萬億,比2024年底減少了672.09億。存款數據減少,這在股份制銀行中還是比較罕見的。在2015年-2017年,廣發銀行曾經連續三年出現存款下降的情況。
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信用卡曾經是廣發銀行最大特色之一,2025年底,發卡量達到1.25億,僅次于中信銀行的1.29億張,在股份制銀行中排名第二。招商銀行這兩年信用卡業務有所收縮,已經降到了1億以下,2025年底,發卡量為9745萬張。
不過中信銀行的信用卡貸款余額為4631億,招商銀行為9390億,而廣發銀行僅為3507億。
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珠三角收入逐年減少
2019,國家提出粵港澳大灣區發展規劃,構建具有全球影響力的國際一流灣區和世界級城市群,廣發銀行作為唯一一家在粵港澳大灣區“9+2”城市機構全覆蓋的全國性股份制商業銀行,顯然具有得天獨厚的地理優勢。
對此,廣發銀行顯然也做足了功夫,成立了服務粵港澳大灣區建設領導小組,把服務廣東和灣區經濟社會發展作為全行工作的重點和優先方向。
但是從現實經營結果看,似乎并不如廣發銀行規劃的好。
2019年末,廣發銀行在珠三角地區貸款余額為3258億,到2025年末增長到了5798億,增長2540億,增幅為43.81%。
貸款確實上去了,但是營收和凈利潤并不如意。甚至這兩年,在逐年減少。2019年,廣發銀行珠三角地區營業收入115億,2025年為116億,中間曾一度增長到135億,如今幾乎又回到原點。
從利潤總額看,2019年,在珠三角地區為19.29億,此后最高增長到了74億,如今又降到了29億。
與之形成反差的是,廣發銀行在長三角地區的收入與利潤總額是一路攀升,已經成為廣發銀行最大的收入來源地區。
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當然,作為商業性機構,把資源最大化也無可厚非。
不過,根據廣發銀行2025年年報披露,2025年末,在廣東貸款余額1.02萬億,占全部貸款余額2.16萬億的47.22%。但是在貸款按地區劃分欄目中,珠三角貸款余額為5798.45億,即使加上總行的3507.21億,也僅有9305.86億。
讓人對廣東與珠三角的地理產生恍惚的錯覺,也不清楚廣發銀行是如何統計此類數據的。
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廣發銀行1988年成立,是國內首批組建的股份制商業銀行之一,僅比招商銀行晚一年,與興業銀行同齡。2016年8月,中國人壽成為廣發銀行單一最大股東,自此,廣發銀行成為中國人壽集團重要成員單位。
2025年3月,中國人壽集團董事長蔡希良接替白濤兼任廣發銀行董事長,今年2月,中國人壽副總裁林朝暉出任廣發銀行行長。
廣發銀行早在2009年便宣布成立上市工作領導小組,積極籌備上市事宜。不過這一上市進程此后一波三折,到現在也沒成功。
2021年年報還表示要積極做好上市籌劃準備工作,2022年就變成了夯實上市基礎,2023年就一聲不吭了。
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