如果把宏觀經(jīng)濟(jì)比作一棵大樹，那么遍布城鄉(xiāng)的小微經(jīng)銷商就是深入土壤的根須——它們從市場(chǎng)末端汲取養(yǎng)分，支撐著整棵大樹的繁茂。然而輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、回款周期與備貨需求錯(cuò)配，讓無(wú)數(shù)經(jīng)銷商在訂單面前“心有余而力不足”。

民生銀行扎根小微金融服務(wù)近三十年，堅(jiān)守“服務(wù)大眾，情系民生”的初心，廣州分行以“民生快貸”為拳頭產(chǎn)品，聚焦家電、電動(dòng)自行車、手機(jī)、調(diào)味品、健康醫(yī)療等大消費(fèi)領(lǐng)域，為核心企業(yè)上下游量身打造靈活高效的綜合融資方案，助力企業(yè)抓住消費(fèi)復(fù)蘇窗口，筑牢經(jīng)營(yíng)底盤。截至目前，民生銀行廣州分行已通過(guò)“民生快貸”服務(wù)超1100戶普惠型小微企業(yè)，累計(jì)放款金額近30億元。其中，相當(dāng)一部分企業(yè)是首次從銀行獲得純信用貸款。

有了民生快貸，家電經(jīng)銷商旺季備貨不再“等米下鍋”

隨著以舊換新政策持續(xù)發(fā)力，佛山某國(guó)內(nèi)頭部家電企業(yè)的經(jīng)銷商迎來(lái)銷售高峰。該經(jīng)銷商主營(yíng)空調(diào)、冰箱等大家電，旗下?lián)碛惺畮准抑睜I(yíng)門店。政策帶動(dòng)下，門店客流量和訂單量明顯攀升，但備貨資金需求驟升，企業(yè)面臨較大的短期資金壓力。

“旺季就那么幾個(gè)月，貨備不足就趕不上行情，但廠家要求現(xiàn)款提貨，我們手頭資金根本轉(zhuǎn)不開，過(guò)去靠拆借、湊單回籠資金，不僅成本高，還容易錯(cuò)失最佳備貨時(shí)機(jī)。”企業(yè)負(fù)責(zé)人李先生說(shuō)。

針對(duì)這類家電經(jīng)銷商，民生銀行廣州分行聯(lián)合頭部家電企業(yè)，為經(jīng)銷商群體推出了專屬家電核心企業(yè)“民生快貸”產(chǎn)品。在走訪中了解到企業(yè)實(shí)際情況后，分行迅速為其匹配“民生快貸-家電行業(yè)”產(chǎn)品。銀行通過(guò)與核心企業(yè)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)直連采集經(jīng)銷商交易數(shù)據(jù)，依托智能風(fēng)控模型快速完成評(píng)估，短時(shí)間內(nèi)即獲批500萬(wàn)元授信額度，專項(xiàng)用于向核心企業(yè)采購(gòu)備貨。

資金到位后，李先生順利完成了旺季前的集中備貨，保障了門店供應(yīng)穩(wěn)定。“現(xiàn)在旺季前點(diǎn)一點(diǎn)手機(jī)，資金就到賬，貨備足了，心里不慌。”

借力新國(guó)標(biāo)換購(gòu)潮，民生快貸助力電動(dòng)自行車經(jīng)銷商提速搶占市場(chǎng)

電動(dòng)自行車“新國(guó)標(biāo)”過(guò)渡期臨近結(jié)束，多地?fù)Q購(gòu)需求集中釋放，惠州一家電動(dòng)自行車品牌經(jīng)銷商迎來(lái)銷售高峰。該企業(yè)代理某知名品牌電動(dòng)車，在惠州及周邊擁有6家門店，管理著十幾家二級(jí)經(jīng)銷門店。購(gòu)政策帶動(dòng)下，門店客流量和訂單量短期內(nèi)翻倍，提前囤貨、備足熱銷車型型號(hào)及配件，需要大筆資金墊付。

“現(xiàn)在需要資金，但門店多為租賃物業(yè)，缺乏可用于抵押的固定資產(chǎn)，傳統(tǒng)銀行授信難以落地。”企業(yè)負(fù)責(zé)人趙先生坦言。

民生銀行廣州分行依托電動(dòng)自行車行業(yè)“民生快貸”產(chǎn)品，綜合評(píng)估企業(yè)與核心品牌的穩(wěn)定交易數(shù)據(jù)以及門店收單記錄，不到10分鐘即批復(fù)200萬(wàn)元授信額度，企業(yè)通過(guò)手機(jī)端即可自主提用，專項(xiàng)用于旺季前集中備貨。

資金到位后，趙先生順利鎖定了一批熱銷車型庫(kù)存，抓住換購(gòu)窗口期實(shí)現(xiàn)了銷售額同比增長(zhǎng)近四成。“以前看著訂單不敢接，現(xiàn)在資金跟得上，旺季一天能出幾十臺(tái)車。”趙先生表示。

民生快貸為手機(jī)經(jīng)銷商新品鋪貨搶出“時(shí)間差”

在手機(jī)新品發(fā)布的黃金期，提前備貨意味著搶灘市場(chǎng)高地。東莞一家手機(jī)品牌經(jīng)銷商，主營(yíng)多個(gè)知名品牌手機(jī)及配件，在東莞及周邊擁有多家門店。每年春季新品集中上市前，企業(yè)都需要提前鎖定熱銷機(jī)型庫(kù)存，但廠家要求現(xiàn)款提貨，資金需求量集中且時(shí)效要求高。

“新品上市窗口期就那么一兩周，晚一步貨就被別人搶走了。傳統(tǒng)貸款流程少則一兩周，根本趕不上節(jié)奏。”企業(yè)負(fù)責(zé)人陳先生坦言。

民生銀行廣州分行了解到企業(yè)情況后，迅速引導(dǎo)企業(yè)主使用“民生快貸-手機(jī)行業(yè)”產(chǎn)品，短短十多分鐘即批復(fù)260萬(wàn)元授信額度，專項(xiàng)用于新品上市前的集中備貨。

資金到位后，陳先生順利鎖定了熱銷機(jī)型庫(kù)存，搶在新品上市首周完成鋪貨，銷售額同比增長(zhǎng)超三成。“融資快，管理也輕了，我們可以把全部精力放在搶市場(chǎng)上。”陳先生表示。此外，分行還為其開通“民生e家”數(shù)字化管理模塊，員工入離職、考勤、薪酬核算全部線上化，企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率明顯提升。

“脫核”不止于擔(dān)保松綁，更是一場(chǎng)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信用革命

上述三個(gè)案例這些分布于家電、電動(dòng)自行車、手機(jī)不同行業(yè)的小微企業(yè)，雖賽道各異，卻困境相通。它們“輕資產(chǎn)”的特質(zhì)難以匹配銀行傳統(tǒng)信貸的要求，“快周轉(zhuǎn)”的業(yè)務(wù)模式無(wú)法適應(yīng)傳統(tǒng)貸款的“慢流程”審批。民生銀行推出的“民生快貸”正是在這個(gè)夾縫中打開了一條“脫核”新路。

所謂“脫核”，并不是不要核心企業(yè)，而是不再要求核心企業(yè)提供擔(dān)保或占用其授信額度。核心企業(yè)只需配合提供真實(shí)交易數(shù)據(jù)，銀行采集外部發(fā)票交易數(shù)據(jù)，依托大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控模型，獨(dú)立評(píng)估經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)健康狀況。經(jīng)銷商通過(guò)“民生小微APP”實(shí)現(xiàn)“申請(qǐng)—放款”全流程線上化，產(chǎn)品按需計(jì)息，極大降低了小微企業(yè)的綜合融資成本。

活水潤(rùn)小微，篤行以致遠(yuǎn)

金融的“活水”，只有流到最末梢的根須，才能讓整棵樹煥發(fā)生機(jī)。民生銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將繼續(xù)聚焦大消費(fèi)領(lǐng)域，持續(xù)迭代“脫核”風(fēng)控模型，拓展更多行業(yè)場(chǎng)景，以更精準(zhǔn)、更高效、更溫暖的金融服務(wù)，助力小微企業(yè)尤其是普惠型小微企業(yè)輕裝上陣，為區(qū)域消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖注入強(qiáng)勁動(dòng)力。