上海
現(xiàn)如今，國內(nèi)銀行存款市場出現(xiàn)了兩大調(diào)整：一個是，國內(nèi)存款市場將長期處于低利率時代。以某股份制銀行為例，2023年3年期定期存款利率是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)跌到了1.5%。跌幅超過了50%。另一個是，近些年，有包商銀行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行、遼陽商業(yè)銀行等三家中小銀行宣布倒閉。未來中小銀行倒閉的數(shù)量會越來越多。
而面對當前存款市場的大調(diào)整形勢，有業(yè)內(nèi)人士提醒：2026年7月起，家里存款超過50萬的，要記得這3年事。它們分別是：①要了解《存款保險條例》；②要努力實現(xiàn)存款收益最大化；③要確保存款流動性安全。讓我們一起來了解一下：
第一，要提前了解《存款保險條例》
根據(jù)《存款保險條例》規(guī)定，如果遇到中小銀行倒閉，儲戶存款只要在50萬以內(nèi)的，就可以獲得全額賠償，超過50萬的這部分存款和利息，將由接管金融機構(gòu)對倒閉銀行的債權(quán)、債務進行清算，等到清算完畢之后，再按一定比例進行賠償。這意味著，存款超過50萬以上的儲戶有可能蒙受損失。
對于存款超過50萬的儲戶，應該記得這三件事，才能確保存款安全：①手里有50萬以上的儲戶，可以把錢分開存入2-3家不同的銀行，每家銀行的本息不要超過50萬。②在把錢存入銀行前，要先了解該銀行有無存款保險標識，如果有就可以放心存入。③不要誤買了其他理財產(chǎn)品。按照規(guī)定，只有活期存款、定期存款、大額存單等存款類產(chǎn)品才能獲得賠償，而理財、基金、保險等不在賠償?shù)姆秶畠?nèi)。
第二，要努力實現(xiàn)存款收益最大化
雖然銀行存款已經(jīng)進入到低利率時代，但儲戶也可以努力實現(xiàn)存款收益的最大化：①儲戶可以把錢存到股份制銀行。現(xiàn)在股份制銀行的存款利率要比國有銀行高，但是存款風險要比農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行低；②存款超過50萬，已經(jīng)達到大額存單20萬起存的門檻，建議選擇購買大額存單，大額存單的利率要比定期存款高，這樣可以實現(xiàn)存款收益最大化。
第三，要確保存款流動性安全
之前很多存款超過50萬的儲戶，都喜歡把錢存3年或5年的大額存單，這樣可以鎖定中長期的存款利率。而萬一中途急需用錢，要提前支取這筆存款，那就都要算活期存款利率。如此一來，儲戶就會蒙受較大的利息損失。而為了能確保存款流動性安全，存款超過50萬的儲戶，還是應該存1年期的大額存單。事實上，現(xiàn)在3年期和1年期的大額存單的利率差距在縮小，這更有利于存中短期存款。
近些年，國內(nèi)存款市場出現(xiàn)大調(diào)整，就是存款將長期處于低利率時代，以及銀行倒閉數(shù)量會增加。而對于存款超過50萬以上的儲戶來說，要提前了解《存款保險條例》這樣可以確保存款的安全性。同時，要努力實現(xiàn)存款收益最大化，把錢存到股份制銀行，以及購買大額存單。此外，還要確保存款的流動性安全，建議存1年期的大額存單，現(xiàn)在3年期大額存單利率與1年期利率差距在縮小。
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