陜西咸陽張女士辦了一張光大銀行的信用卡，8年被收了8800余元年費，張女士投訴銀行告知、通知不到位，年費悄悄扣，申請全額退還未果。

信用卡8年被收8800余元，才知一年要繳1188元年費

張女士介紹，2019年時，她因做生意需要資金，在同事介紹下辦了一張光大銀行的信用卡，卡種為中青旅遨游旅行白金卡。“我的信用卡是2019年5月底銀行工作人員上門到我們公司辦的。”張女士說，工作人員讓她簽了很多材料，自始至終沒提年費的事，都是說需要簽字，簽一張抽走一張，過程很快，對方沒有進行過多的說明。手續走完，對方就給了她一張卡片，說需要之后隨意消費金額就可以激活。

張女士的信用卡

張女士說，辦卡后她就開始頻繁使用，每個月的進出賬目較多，基本都在數十萬上下，一直不知道還有年費的情況，直到2026年6月中旬，“今年以來這個卡我沒太用，之前里面的賬單我已經償還了，明明沒有欠款了，結果收到銀行的催款通知，打客服咨詢才知道是年費。”張女士說，客服告訴她，年費是每年都固定收取的，沒有任何條件，每年1188元。工作人員還稱，雖然這個費用是固定收取的，但張女士的這種信用卡根據消費額度是有積分的，只要積夠20萬分就可以抵扣年費。積分不夠也可以部分抵扣。

“實際上我用這張卡期間，每年的消費額度都在幾十萬，產生大量積分，而且在他們的App上還顯示有積分兌鍋碗瓢盆日用品，我每年看到積分多的時候都兌換了生活用品。”張女士說，如果辦卡之初銀行工作人員說明年費的事，她可能拒絕辦理，即便辦了，也肯定會積分抵扣，不可能拿積分去換生活用品而任由銀行扣走她的錢。

張女士查詢賬單后，發現至今已產生8816元的年費

張女士查詢賬單了解到，辦卡8年來，光大銀行每年收取1188元年費，但2019年時有一個688元的年費優惠返還，至今已產生8816元的年費。

客戶稱銀行告知、通知不到位，多方交涉退費方案未達一致

張女士稱，當初辦卡時，銀行工作人員并沒有口頭專門具體告知她有年費，且在辦理手續時，催促她快速簽署材料，也并未仔細解讀告知年費問題，導致她多年不知有高額年費扣除，“平時會接到來自銀行等金融機構各種貸款推廣的電話，久而久之對銀行的電話比較抵觸，但我也確實從來沒有接到過光大銀行告知我年費扣除事項的電話。”張女士表示，不僅如此，就連銀行的短信通知她都幾乎沒注意到過，直到今年6月發現年費問題后，才在手機短信通知類信息中查找到今年4月的一條短通知，“但我當時并沒有看見，他們這樣程式化的通知就算盡到了通知義務？這分明就是悄悄扣費。”

張女士說，她曾多次與光大銀行交涉，對方一開始給出減免一年費用的方案，而后便態度消極。張女士反映到銀行保險消費者投訴維權熱線12378，并向相關平臺提供了證據材料，“但他們每次都是直接轉到光大銀行處理，光大銀行就是冷處理。”

張女士將此事反映到銀行保險消費者投訴維權熱線12378

7月2日，在華商報大風新聞記者介入采訪后，光大銀行約張女士進行了一次面談，明確表示，每年都會發通知，但因為客戶量巨大，確實不會致電通知。“銀行說我們雙方都有過錯，各承擔一部分責任，可以解決4年的費用。”銀行方面提出的方案是，張女士先打銀行客服，注銷這張卡片，退今年年費，然后雙方簽一個協議，憑協議再退3年的費用。

銀行稱當初曾有簽字確認，且收取前都有短信通知

對于此事，光大銀行方面作何解釋？華商報大風新聞記者聯系光大銀行信用卡中心客服，表達采訪意向，客服表示會上報反饋盡快做出回應。隨后，記者接到光大銀行工作人員的回復，對方稱，他們已與張女士面談，并一定程度達成一致。

記者聯系到光大銀行西安分行一名負責人，他表示，光大銀行不同的卡種年費不一樣，有沒有年費的，然后就是1188元的，還有一年3600元、5000元的，種類不同享受的權益不一樣。但當初辦理時，工作人員是有年費事項告知的，而且當時是簽有相應紙質材料并留存了照片，每次收取前也有短信告知，“我們還告訴過她，每年的年費是可以拿20萬積分抵的，積分可以抵年費，也可以換禮品。”他們曾提出與張女士當面查閱辦卡時的相關資料，并可進一步就處理方案進行協商，適當減免也是可以的。“辦卡材料和年費告知都是需要本人簽字的。”

張女士也向記者提供了銀行留存的材料照片，在一張有張女士簽字的材料中確有提到年費事項，但張女士表示，辦卡時，她曾簽署大量手續材料，過程很快，銀行工作人員并未專門告知年費事項，她也不可能全部閱讀合同內容。“我也查詢過相關的規定，這種收費事項，銀行工作人員是應該單獨告知的，但當時沒有，要是知道這個費用這么高，我不可能辦這張卡。”張女士說，雖然跟銀行談了，各承擔一半的方案她勉強可以接受，但并不十分滿意，尚在考慮之中。

業內人士：信息披露和年費扣收前提醒是否到位是判斷銀行是否盡責的關鍵

據了解，信用卡年費是信用卡合同中約定的一項費用，持卡人辦理信用卡即視為接受該合同條款，包括年費政策。未按時支付年費將影響個人信用記錄，銀行會將逾期行為上報至征信系統。不良信用記錄將對后續貸款、信用卡申請等產生負面影響。逾期未還年費，銀行將計收利息和滯納金，導致欠款金額上升。信用卡年費一般分為兩種，一是剛性年費，部分高端信用卡或特定類型信用卡會收取剛性年費，無論是否激活或使用卡片，均需支付；二是銀行設定消費次數或金額作為減免年費的條件。若持卡人未達到這些條件，則需支付年費。

對于該領域費用的告知和通知提醒問題，我國金融領域有著嚴格的規范，來保護消費者權益。

業內人士謝先生表示，首先，辦卡時的信息披露是判斷銀行是否盡責的關鍵起點。《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》明確，若銀行對年費等格式條款未以顯著方式提示說明，致使持卡人未注意或理解，該條款可主張不成為合同內容。業務員在推廣時往往強調“首年免年費”“無年費”等優惠，會刻意回避次年收費規則或高額減免門檻。

謝先生表示，其次要看年費扣收前是否主動提醒，監管層面明確要求銀行在年費扣收前履行主動告知義務。《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，發卡行應就“即將到期的透支金額、還款日期等信息”及時提醒持卡人；2022年金監總局與央行聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》指出，年費扣費屬于“還款通知”事項，須以合同約定方式事前觸達客戶。這意味著僅靠賬單列示或辦卡時一次性披露，不構成有效告知。多家銀行在實際操作中僅依賴短信通知，并以“系統已發送”為由推責。銀行依賴單一短信渠道進行年費提醒，存在明顯觸達盲區。銀行對年費的通知只有短信形式，需客戶主動留意，但在技術上，短信可能被攔截、歸入垃圾箱，或因號碼屏蔽導致漏收。銀行將“確保用戶知曉”的責任轉嫁給用戶，要求其自行查詢，違背了監管要求的“主動、可留存、可觸達”原則。

謝先生表示，持卡人在辦理銀行卡時，應充分保護自己的權益。持卡人應仔細閱讀信用卡合同和年費規則，了解年費的收取標準、減免條件等。發現被收取年費后，及時聯系銀行客服，說明情況并表達退還訴求。部分銀行會提供補刷政策，持卡人可在規定時間內補刷卡消費達到一定次數或金額，申請退回年費。若銀行拒絕退還年費，持卡人可向銀行的上級管理部門或相關監管機構投訴，提供詳細情況和證據，請求協助解決。必要時，可咨詢律師或消費者權益保護機構，尋求法律途徑維護自身權益。

華商報大風新聞記者 楊德合 編輯 李婧