北京
近日，在港股上市的東莞農(nóng)商銀行發(fā)布了2025年報(bào)。
年報(bào)透露，截至2025年末，該行信用卡透支不良率高達(dá)11.03%，較2024年末的6.02%飆升了5.01個(gè)百分點(diǎn)。
2025年?duì)I業(yè)收入116.97億，同比下降5%，凈利潤(rùn)38.77億，同比大降20.24%。
凈利潤(rùn)驟降
東莞農(nóng)商行凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)3年下降，2022年凈利潤(rùn)60.83億，2023年到2025年分別為53.46億、48.61億和38.77億。營(yíng)業(yè)收入也是連續(xù)兩年下降，2023年到2025年分別為132.6億、123.12億和116.97億。
平均總資產(chǎn)回報(bào)率已經(jīng)從2021年1%降到2025年的0.5%。
2025年凈息差為1.25%，比2024年下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。
從資產(chǎn)質(zhì)量看，2025年不良貸款率為1.79%，比2024年下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為207.68%，比2024年下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)。
不過相較于2023年以前，東莞農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量有了較大下滑。
2023年，不良貸款率為1.23%，撥備覆蓋率更是高達(dá)308.3%。
2025年?duì)I業(yè)收入116.97億，同比下降5%。營(yíng)收拆解看，2025年利息凈收入88.27億，下降了3.78%，非利息凈收入28.69億，下降了8.55%。
信用卡不良率大增
東莞農(nóng)商行最引人關(guān)注的是信用卡不良貸款率猛增，2025年達(dá)到了11.03%，比2024年飆升了5.01個(gè)百分點(diǎn)。
作為對(duì)比，工商銀行的數(shù)據(jù)為4.61%，招商銀行為1.74%，行業(yè)平均水平約在2%-3%的區(qū)間，東莞農(nóng)商銀行的信用卡不良率已遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。
這些年，東莞農(nóng)商行信用卡貸款不斷收縮，2020年為82.24億，到2025年底，東莞農(nóng)商行信用卡透支余額為33.28億，同比下降了25.75%，不良貸款金額3.67億，比2024年上升了35.93%。
2025年個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款不良率也都有一定程度攀升，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不良率3.51%，比2024年提升了0.94個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人消費(fèi)貸款不良率為2.93%，提升了0.6個(gè)百分點(diǎn)。
東莞農(nóng)商行對(duì)公貸款占比在六成左右，這兩年批發(fā)和零售業(yè)不良率也有了大幅度提升，2024年和2025年分別為7.13%和6.87%，而2023年僅為3.08%。
東莞銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)盧國(guó)鋒于2023年4月從東莞銀行行長(zhǎng)調(diào)任東莞農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)。現(xiàn)任行長(zhǎng)傅強(qiáng)自2018年12月加入東莞農(nóng)商銀行以來，任職已超過7年。
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