來源：市場(chǎng)資訊

（來源：興銀基金）

【反洗錢小課堂】

警惕現(xiàn)金洗錢新花樣

守住“錢袋子”！

從鞋盒快遞到現(xiàn)金花束，從改裝遙控車到深夜ATM取款，詐騙團(tuán)伙的洗錢手法正變得越發(fā)隱蔽和多樣化，任何僥幸心理都可能讓你成為犯罪鏈條的一環(huán)。

“你好，我是XX公安局的，你涉嫌一起重大案件，請(qǐng)將所有現(xiàn)金放入指定物品郵寄以配合調(diào)查。”

“我這邊有個(gè)賺錢的兼職，很簡(jiǎn)單，就是用你的卡收點(diǎn)錢，再取出來給我，一單給你幾百塊報(bào)酬。”

這些話術(shù)，你聽過嗎？如果你信了、心動(dòng)了，那你就可能已經(jīng)掉入洗錢犯罪的陷阱。

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)，而為詐騙資金“洗白”的環(huán)節(jié)也隨之不斷“創(chuàng)新”。犯罪分子為逃避打擊，將黑手伸向普通民眾，利用各種看似平常的生活場(chǎng)景和物件進(jìn)行現(xiàn)金洗錢，手法層出不窮，隱蔽性極強(qiáng)。今天，我們結(jié)合5起真實(shí)案例，拆解現(xiàn)金洗錢常見套路，提醒廣大民眾提高警惕，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，守護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益。

一

案例速覽：

5起真實(shí)案件直擊洗錢風(fēng)險(xiǎn)

案例一

快遞藏贓+流動(dòng)取件，13萬元現(xiàn)金鞋盒傳贓

2025年9月，內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民李某遭遇冒充“公檢法”人員的詐騙電話，被誘導(dǎo)將詐騙資金提取為現(xiàn)金，藏匿于鞋盒中通過快遞郵寄至指定驛站。詐騙團(tuán)伙招募的“車手”梅某負(fù)責(zé)線下取件并轉(zhuǎn)移贓款，以此完成“快遞藏贓+流動(dòng)取件”的現(xiàn)金洗錢操作。同年9月28日，梅某在快遞驛站取件時(shí)被警方當(dāng)場(chǎng)抓獲，現(xiàn)場(chǎng)查獲涉案現(xiàn)金13萬元。經(jīng)查，梅某通過線上接單為詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)移贓款賺取傭金，目前已被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。（案例來源: 中國(guó)警察網(wǎng)-人民公安報(bào)）

案例二

現(xiàn)金花束/蛋糕藏贓，三人合伙轉(zhuǎn)移6萬元

2024年2月，被告人劉某、吳某、朱某三人明知資金為詐騙所得，仍合伙定制“現(xiàn)金花束”“現(xiàn)金蛋糕”，以此為掩護(hù)轉(zhuǎn)移非法所得。作案時(shí)，劉某通過通訊軟件接單、墊資購(gòu)買虛擬貨幣支付，吳某、朱某聯(lián)系商戶，以定制禮品名義獲取經(jīng)營(yíng)者銀行卡并收款，商戶取出現(xiàn)金后裝入花束或蛋糕交付。三人累計(jì)轉(zhuǎn)移詐騙資金6萬元，非法獲利1.56萬元。法院審理后，認(rèn)定三人構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，結(jié)合認(rèn)罪認(rèn)罰、退繳違法所得等情節(jié)，分別判處有期徒刑十個(gè)月至一年不等、緩刑一年至一年兩個(gè)月，并處罰金2000元至5000元。（案例來源：中國(guó)法院網(wǎng)）

案例三

遙控車無接觸運(yùn)金，160萬元涉詐資金落網(wǎng)

2025年11月，北京朝陽警方破獲全市首例利用改裝遙控車無接觸轉(zhuǎn)移涉詐資金的新型現(xiàn)金洗錢案件。該團(tuán)伙以“線下交易”為幌子，誘騙事主攜帶現(xiàn)金前往偏僻地點(diǎn)，由團(tuán)伙成員操控改裝遙控車收取贓款，同時(shí)通過隱蔽攝像頭全程監(jiān)控交易過程，實(shí)現(xiàn)全程無接觸、無痕跡轉(zhuǎn)移資金。警方經(jīng)縝密偵查，抓獲狄某松、狄某偉、董某等9名犯罪嫌疑人，收繳涉案贓款160萬元，核破案件20余起，目前9人均已被依法采取刑事強(qiáng)制措施。（案例來源：央視新聞客戶端）

案例四

貪圖200元好處費(fèi)，ATM取現(xiàn)淪為洗錢幫兇

2025年10月，湖北通山男子余某為賺取每5000元200元的好處費(fèi)，在明知資金為詐騙所得的情況下，出借個(gè)人銀行卡接收贓款，并于凌晨前往ATM機(jī)取現(xiàn)4800元交給上線，淪為洗錢幫兇。通山警方通過異常線索鎖定余某，經(jīng)依法傳喚和釋法說理，余某如實(shí)供述犯罪事實(shí)，目前已因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被依法刑事拘留。（案例來源：湖北日?qǐng)?bào)）

案例五

網(wǎng)約車運(yùn)現(xiàn)金，7萬余元損失被成功阻止

2024年10月，四川西昌市民何先生遭遇投資理財(cái)詐騙，在多次充值無法提現(xiàn)后，被詐騙分子以“修復(fù)數(shù)據(jù)、完成提現(xiàn)”為由，先后要求通過網(wǎng)約車運(yùn)送現(xiàn)金至指定地點(diǎn)洗錢。何先生已按要求運(yùn)送3.4萬元現(xiàn)金，在準(zhǔn)備再次運(yùn)送7.42萬元現(xiàn)金時(shí)，網(wǎng)約車司機(jī)察覺異常報(bào)警。西昌反詐民警及時(shí)介入勸阻，成功避免群眾損失7萬余元。（案例來源：川觀新聞）

二

套路拆解：

現(xiàn)金洗錢常見手法大揭秘

結(jié)合上述案例，現(xiàn)金洗錢的核心邏輯是通過物理轉(zhuǎn)移、虛假掩護(hù)、工具規(guī)避等方式，切斷詐騙資金與合法資金的關(guān)聯(lián)，常見套路可歸納為以下4類：

1. 物理轉(zhuǎn)移類：原始手段藏于日常載體

這類手法雖看似“土氣”，但隱蔽性強(qiáng)且操作直接。如案例一的“鞋盒快遞藏贓”，利用普通快遞包裹替代直接轉(zhuǎn)賬，降低監(jiān)測(cè)概率；案例二的“花束/蛋糕藏贓”，將現(xiàn)金嵌入日常物品，看似正常禮品實(shí)則暗藏贓款；還有案例五的“網(wǎng)約車運(yùn)錢”，借助公共交通載體轉(zhuǎn)移資金，全程無固定交易軌跡。

2. 工具輔助類：科技手段打造無接觸鏈路

隨著科技滲透，洗錢手段不斷升級(jí)，實(shí)現(xiàn)“全程無接觸、無痕跡”。案例三的“遙控車運(yùn)金”是典型代表，改裝遙控車承載現(xiàn)金，配合隱蔽攝像頭監(jiān)控，既避免團(tuán)伙成員直接露面，又能精準(zhǔn)控制資金流向，成為新型洗錢的“殺手锏”。

3. 商戶/個(gè)人掩護(hù)類：虛假交易掩蓋非法本質(zhì)

以合法商戶、個(gè)人身份為“幌子”，通過虛假交易完成資金洗白。案例二中的“蛋糕店、花店套現(xiàn)”，以及類似的“奶茶店、便利店虛增營(yíng)業(yè)額”“黃金店高價(jià)買賣”，均是利用商戶日常經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，將贓款偽裝成合法營(yíng)收，再通過兌換、轉(zhuǎn)移等方式拆分資金。

4. 金融工具類：借賬戶/ATM拆分資金

利用個(gè)人銀行卡、ATM機(jī)等金融工具，實(shí)現(xiàn)資金的拆分與轉(zhuǎn)移。案例四的“凌晨ATM取現(xiàn)”，依托個(gè)人銀行卡承接贓款，通過ATM機(jī)分散取現(xiàn)，規(guī)避大額交易監(jiān)測(cè)；還有“地下錢莊對(duì)敲”“虛擬貨幣兌換”等手法，通過金融工具切斷資金溯源鏈路，降低犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

三

警示提醒：

遠(yuǎn)離洗錢，守護(hù)自身權(quán)益

洗錢犯罪不僅嚴(yán)重破壞金融秩序，更會(huì)讓參與者承擔(dān)嚴(yán)重法律后果，上述案例中的被告人均已被追究刑事責(zé)任，同時(shí)還會(huì)留下犯罪記錄，影響個(gè)人及家人的升學(xué)、就業(yè)等。為避免陷入洗錢陷阱，廣大民眾需牢記以下幾點(diǎn)：

01

拒絕“蠅頭小利”誘惑

切勿為了少量好處費(fèi)、兼職費(fèi)，出借銀行卡、手機(jī)卡、支付賬戶，也不要參與代收代付、轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)等操作。你的賬戶可能成為不法分子洗錢的“工具”，一旦涉案，將面臨法律制裁。

02

警惕異常指令與場(chǎng)景

凡是被要求藏匿現(xiàn)金、郵寄現(xiàn)金、網(wǎng)約車運(yùn)錢、埋現(xiàn)金，或前往偏僻地點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)金交易的，務(wù)必提高警惕，這極有可能是洗錢或詐騙的圈套。遇到此類情況，立即拒絕并向公安機(jī)關(guān)求助。

03

規(guī)范自身金融行為

不隨意透露銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼，不購(gòu)買、不出租、出借任何支付賬戶和金融工具。在辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)配合銀行的身份核驗(yàn)和資金監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)向銀行或警方反映。

04

主動(dòng)學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)

關(guān)注警方、金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢預(yù)警信息和案例科普，了解新型洗錢手法，提升識(shí)別能力。同時(shí)，積極參與反洗錢宣傳活動(dòng)，向身邊親友傳遞反洗錢知識(shí)，共同筑牢防范防線。

反洗錢，人人有責(zé)！

讓我們從自身做起

遠(yuǎn)離洗錢犯罪

共同維護(hù)良好的金融環(huán)境和社會(huì)秩序

守護(hù)好自己的“錢袋子”！

策劃：中國(guó)人民銀行廈門市分行